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第三章 合理储蓄存下自己人生的第一桶金（第1页）

目前，银行储蓄仍是大部分人传统的理财方式。储蓄赚不了大钱，但与股票相比，储蓄收益稳定、风险小、安全性高；与债券相比，储蓄有存取灵活方便、变现力强、种类繁多、没有存取数额限制等优点。因此，储蓄是女性理财首选的投资渠道。

1。女人理财应从储蓄开始

美国著名成功学家博恩崔西曾经问演讲听众：“如果给你一根魔棒，让你的收入顿时增加两三倍，这会解决你的财务问题吗？”听众都点头同意。博恩崔西接着问：“跟你第一份工作相比，你现在的收入是否为当时的两三倍？”听众也都同意。但薪水增加对于解决财务问题，显然一点用也没有。就像帕金森法则所说：“收入增加多少，开销就会增加多少。”不论你收入再怎样增加，到头来都会被增加的开销吃掉。

可见，储蓄与挣钱比较起来，储蓄更为重要，更能考察一个人的能力。当一个人开始有计划地存钱，并且真正懂得金钱的价值时，这就说明他在一步步走向成熟，对自己的人生开始有了规划，也说明他的人生观、价值观在不断地改变。

理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的活态度和思维方式。对无储蓄习惯的人来讲，他们的人生哲学是吃干花净，今朝有酒今朝醉，哪管明天喝凉水。这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。

因为没有人能只靠挣钱多而致富。只有当你能守住钱时，财富才会产生。很多人误以为：“只要我能挣大钱，情况就会好转。”但实际上，生活标准总是随着收入的增长而水涨船高，你的需要总是和你的获得差不多持平。所以，不储蓄就只能负债。下面案例很能说明这个问题。

林小姐月收入8000多元，但她几乎每个月都处于透支--还款--透支的恶性循环之中。每次消费，比如吃饭、唱歌、买衣服都刷卡，每个月拿到工资后除了付房租和水电费，就是还信用卡里的透支款，然后又开始消费。结果工作好几年了不但没能买房、买车，还得经常借债度日。

反观王小姐，月收入5000，但她每月发工资第一件事就是把1000元定存，1000元做基金定投，由于与别人合租，所以房租和水电费是1500元，然后她留1000元自用，剩余的钱存成活期。结果5年后，由于王小姐投资的基金涨势喜人，获利可观，再加上月月定存的钱，王小姐付了一套二室两厅房子的首付，成功跨入有房一族。现在的她不用再付房租，也由于她把一间卧室出租了出去，每月还能收到一份房租。

要想成为富人，就要让自己像富人一样思考。理财，首先要进行资本的原始积累，如此我们才能进行投资理财。更为重要的是，钱赚钱要比人赚钱容易许多。所以，从现在开始储蓄，积累你的投资资本。

银行为了满足不同客户的存款需求，提供了各种各样的存款方式。但从大的方面来说，存款种类一般分以下两种：

（1）定期存款

①整存整取定期储蓄

50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入。存期内只限办理一次部分提前支取，且只能在存单开户行办理。用户可在开户日约定自动转存，存款到期可按原定存期连本带息自动转存。存单到期，可在同市县范围内通存通兑。

②零存整取定期储蓄

5元起存，存期分一年、三年和五年，按固定金额每月存入一次。中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时实行分段计息。漏存前存入的金额按零存整取利率计息，漏存后存入的金额按活期利率计息。

③整存零取定期储蓄

一次将一笔较大的整数款项存入银行，分期按本金平均支取的储蓄存款。这种储蓄适宜有较大的款项收入，而且准备在一定时期内分期陆续使用的家庭存储。储户开户时将本金一次存进，起存额为1000元，多存不限，存款期限分为一年、三年、五年期三个档次。支取本金期可分为每一个月或三个月或六个月支取一次，支取期限由储户选择和确定。

④存本取息定期储蓄

5000元起存，存期为一年、三年和五年，一次存入本金，定期支取利息，到期归还本金。在约定存期内如需提前支取，利息按取款日银行挂牌公告的活期存款利息计算，存期内已支取的利息要一次性从本金中扣回。

（2）活期存款

①活期储蓄

1元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。活期储蓄可在全国联网网点通存通兑，并可凭活期存折申领一张配套的银行卡。

②定活两便储蓄

定活两便储蓄顾名思义就是定期、活期两方便。它是储户在存款时出于各种原因不能确定具体存期，但一时又用不着，要购物时可随时提取，而利率又可以随存期的长短而变动的一种储蓄。办理定活两便储蓄存款有两种形式，一种是固定面额存单方式，不记名、不挂失，存款面额分为50元、100元、500元三种。另一种是面额不固定，从50元起存，多存不限，但釆取记名式，可以挂失。

③个人通知存款

存款人可自由选择存款品种（一天或七天通知存款），金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

2。储蓄也要讲方法

有人说：储蓄，不就是往银行存钱吗，还有技巧可言吗？是的，往银行存钱真的很简单，但是，如何利用好不同的储蓄方法，而得到更多的储蓄“实惠”呢？

为了更方便广大女性朋友们能找到最理想的储蓄方式，下面对几种简单而重要的储蓄法作一介绍：

（1）月月储蓄法

月月储蓄法又称“12张存单法”，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。这种方法，是阶梯存储法的延伸和拓展，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。这种方法非常适合忙碌而无时间顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，一定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。

每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。

当然如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两或三年，当然这样做的好处是，你能得到每张存单两或三年定期的存款利率，这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。

（2）

阶梯存款法

一种与12存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与12存单法配合使用，尤其适合年终奖金（或其他单项大笔收入）。具体操作方法：假如年终奖金发了5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。

当一年过后，把到期的一年定期存单续存，并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单，这样每年都会有一张存单到期。这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取5年期存款的高利息，也是一种中长期投资，适合家庭为子女积累教育基金和未来子女的婚嫁资金等。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”相结合，那就是“绝配”了！

（3）