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第十章 玩转信用卡用智慧刷出幸福（第1页）

一卡在手行天下”，信用卡的使用不仅简化了消费过程，而且使女人无论购物、美容、网购都畅通无阻。而且信用卡还给女人们带来了如享有打折、积分换礼、无利息度过“青黄不接”的时候等切实的优惠。可以说，女人只要玩转了信用卡，就能用“智慧”刷出自己的幸福生活。

1。别让信用卡成为你的脚镣

当钱包里厚厚一叠钞票已经被一张张巴掌大的银行卡取代的时候，刷卡消费就已经和人们的生活紧密地联系在一起了。对于“持卡族”来说，无论在商场、超市、酒店、娱乐场所甚至是网络，只要有一张银行卡就能够随时随地消费，极为便捷。

然而，有些“持卡族”在尽兴享受银行卡带来的便捷时，却也因没能安全使用信用卡，而使自己蒙受了一定的经济损失。

在一家私企工作的李静每个月都不知不觉地将工资花了个一干二净。她认为，应该趁年轻穿好的吃好的，于是就疯狂地爱上了逛街。原来将一个月的工资花光也就算了，可自打她办了一张信用卡之后，因为花着明天才需要还的钱，她简直就是“如鱼得水”。心情好时就疯狂购物，享受生活；心情不好时，也拿逛街购物来安慰自己。两三个月的时间已经刷卡消费了2万多元，尽管负债累累，李静仍然乐此不疲。

《购物狂》里女主角就是这样的疯狂购物者，身揣20多张信用卡四处血拼，直到所有卡都刷爆了，只有宣布破产，守着买来的东西无计可施。

其实，这是“提前消费”理念产生的副作用。对于自己想买的东西，在一两个月之内全部都用信用卡购买的话，那就像是自掘坟墓一样。因为你不会像用现金那样“胸中有数”，根本就不清楚自己能不能偿还这些欠款。有了信用卡之后，就算没有钱也能出去吃好吃的，买新衣服，还能出去旅行。因为玩得忘形了，所以把那么高的利息以及欠的债也都忘得差不多了。

为什么银行对顾客提供这么多的好处呢？银行可不是什么圣诞老爷爷。消费者使用信用卡，不必在当天就把钱给还清，银行会在3个月之后才发来账单，且如果是这3个月都没有利息的话，在这3个月之中还可以继续买东西。

银行都是以“最大利润”来作为自己的目标。要是以个案的情况看，他们的利润就很可观了。销售人员以无息分期付款作为条件，使得消费者盲目用卡，只看到自己眼前的一点蝇头小利，最终沦为银行的奴隶，所以不能因为占得了先预支的便宜就随便消费。

如果买卖合约成立的话，销售人员会先把分期付款的合约书卖给财务公司，销售人员就能从中获得一些利益，而你的分期付款中都包含了，这些小费。别以为财务公司会赚不到钱，要是签了分期付款合约书的顾客不能按时还钱的话，那么财务公司可能会用高得吓人的利息来催你还钱的。

所以，我们要形成健康的消费心态。建议每次购物前先做一份购物清单，一旦看到让自己产生消费欲望的商品，就拿出清单看一看，如果不是必需，还是能省则省吧！

另外，由于刷卡购物时少了数现金、付现金这一直接和现金打交道的环节，也少了花钱心疼的心理感受，超支购物或者信用卡大笔透支也就在所难免。所以，购物时最好用现金来付账，在真正需要的时候才动用信用卡。还有一点就是给你的信用卡减减肥，把那些过多的信用卡都取消掉。

信用卡作为一种可“预支”的消费工具，让越来越多的人享受到了“向明天的自己借钱，过今天名人的生活”，也享受到了“喜刷刷”的便利与购物换礼的惊喜，那么信用卡都有哪能些功能呢？

（1）循环信用借还灵活

循环信用使持卡人资金周转更加灵活。发卡行根据持卡人个人的资信情况，会给持卡人一定比例的透支额度。持卡人若急需资金，无须提供任何担保，便宜可先用卡片的信用额度进行消费。若在免息期内（一般最长为50天）还款，银行不收取利息。持卡人也可选择延期还款，以将现金投资于有更高报酬的项目。不过应审慎于评估并比较投资报酬率与循环信用利息。

（2）用好联名卡

联名卡是发卡银行与商家共同发行的卡片。持联名卡除可享受信用卡的便利外，还可得到商家提供的一定比例折扣或回赠和其他增值服务。

（3）买基金先投资后付款

基金是一般人最容易上手的投资理财工具，持卡人若以信用定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款，不但可赚取其间的利息，若遇基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到了报酬。

（4）生活琐事总管家

信用卡的支付功能也十分多元化，电话费、汽车牌照税、油费及部分交通违规罚单，都可用信用卡付款。另外，信用卡还可以用来拨打国际电话，持卡人只要使用密码，信用卡摇身一变又成了电话卡。

（5）额度临时调解燃眉之急

信用卡还有临时额度的调整服务，比如，出国办事等，比平时有更高的消费需求，持卡人可随时致电银行，进行增加临时额度的申请，银行会根据个人的用卡记录，综合评定后提供临时额度。诸如装修、结婚、大额购物等，额度不够，可申请临时额度，当然前提是必须讲信用，有正常还款记录。

（6）巧用免息分期购物

“割得起肉，买不起葱花”，这大概是不少买房子的人难以避免的尴尬。不过，如果你手里有一张银行的信用卡，就可分期付款釆购装修材料。分期付款产品主要集中在品牌电脑、高档音响及洗衣机等大件商品上。银行会定期公布分期付款商品名录，同时限定持卡人在一定时间内申请认购有关商品。所购商品如果出现任何质量问题，消费者可以直接和商家联系更换或维修。

（7）轻松记账，指导消费

记账应该是理财的第一步。很多人嫌麻烦，不少人没这个习惯，有多少花多少。信用卡可以帮我们记账，从而培养理财观念。当收到信用卡每月的账单，请记得要留下做整理，因为每月账单会列出消费的商店、日期、金额，甚至是品项，即可分析出消费形态，检讨自己是否有多余的花费，以减少日后的浪费。

信用卡每月结账单累积一段时间后，逐笔列出消费的日期、商店品项及金额，做整理、分析，可以对自己的消费形态有基本认识。如果持有多家银行发行的信用卡，那就得多做点功课了。如果消费者有两张以上的信用卡，建议不如利用不同的信用卡来做各属性花费的支出管理功能。

总之，信用卡不但是方便的支付工具，还是持卡人理财的好帮手。如果正确使用，它能成为你进入理财之门的一把钥匙。

2。如何运用信用卡理财

信用卡不仅仅是我们购物支付的工具，更是我们理财的好帮手，玩转信用卡，将会使我们的理财更成功。那么，如何运用信用卡理财呢？

（1）卡还钱

一般，银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。但若选择恰当的时间消费，则可拉长还款时间。比如，若某行每月的20日为账单日，15日为记账日。如果持卡人在每月19日消费的，还款期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费，则还款期可一下到第三个月的15天，最长可达55天。因此，信用卡使用时的要点是：在账单日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。若你持有两张信用卡，就可以灵活利用各种卡不同的账单来拉长还款时间。

但必须注意的是，你应明确每张卡的账单日、记账日、还款日。以免耽误还款，遭罚高额利息。

（2）卡生钱

养成用信用卡消费的习惯，还可以得到额外的礼品。基本上每家银行的信用卡都会按消费额来计算积分，每一元积一分，通过消费积分，每年年初可以用积分跟银行换奖品。银行为了推广信用卡，经常会推出一些贴身和价格优惠的服务。如里程积分、酒店折扣等。

此外，刷卡能否获取积分，还要看刷卡的是何种POS机，如餐饮、家电购买等一般生活消费，这类消费场所里的POS机都能按金额积累积分，但是诸如买房、买车这样的大笔消费，就不能享受积分。