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第六章 养只好基金胜过十个好男人（第3页）

根据投资期限确定基金的品种

时间的长短在投资过程中是最需要考虑的重要因素，因为它直接决定了投资者的投资行为。投资者要了解自己手中闲置资金可以运用的期限，可选择一些适合自己的基金或组合。

3。基金定投，懒女人也能变富婆

你想通过理财让自己的资产升值，但是你对基金、股票、房产等理财工具的认识可谓是少之又少，最重要的是你没有多余的时间和精力投入到理财之中去，那我不鼓励你用自己的辛苦钱去买经验，赔了钱事小，失败造成的阴影还会破坏以后你对投资的信心。那么我们应该如何去理财呢？相信基金定投或许是一个不错的选择。

华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

为什么这么说呢？

基金定投是投资者在每月固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。定投的最大优势之一就是可以强制攒钱，另一优势就是能够平均投资，分散风险。定投可以抹平基金净值的髙峰和低谷，消除市场的波动性，只在选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。具体而言，定期定额的优势有以下几个方面：

（1）

摊平成本，分散风险

采用定期定额投资的方式，投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。变通投资者很难适时掌握最佳的投资时机，常常是在高点买入、低点卖出。而采用基金定期定额的投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定的时间投入固定的金额，不作人为判断。

在不加重投资人经济负担的情况下，有些基金的最低投资限额可以降低风险。当市场呈现上升趋势时，基金的净值较高，此时买到的基金比单位数较少，当市场呈现下降趋势时，基金的净值较低，买到的基金的单位数较多，如此一来，投资者的总体投资就是由大量低价的单位数和少量高价的单位数组成，使得整体的每一单位的平均值低于单笔投资的净值，从而有效地降低了风险。

（2）小额投资，聚沙成塔

定时定额可以让投资人预先以量入为出的方式设定投资金额，每个月固定由银行或邮局账户为自动转账资金，无形中迫使投资人养成固定储蓄投资的习惯，同时经过时间的累积也可以产生聚沙成塔的效应，小钱变成大钱。

（3）门槛较低，收益保本

很多基金公司每月定投的申购下限放宽到了10元，低收入者同样可以轻易介入。定期定额投资的金额虽小，但累积的资产却不可小觑，如果投资3年以上，基金的年平均报酬率为15%左右，要高出定期利率很多。长期投资下来，其获利将远超定存利息所得。投资时间越长，在不同的期望报酬率下获得的资产总额差距将越大。

（4）费率优惠，节省成本

和普通申购一样，在银行做基金定投业务，投资者一般也可享受一定的费本优惠。为了扩大自己的业务，有些银行会不定期地推出一些活动，降低申购等交易费用，给投资者一定的优惠。

（5）适合长期投资

定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率可能会胜过单笔的投资。我国股市处于震荡上升的情况，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

（6）自动扣款，手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申请均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等作为定期单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。

了解了定期定投的优势，那么在诸多的定投基金中如何挑选适合自己的投资呢？可从以下几方面入手：

（1）选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司

由于投资形势瞬息万变，掌握第一手信息相当重要，因此具有良好能力的基金管理公司拥有优势，能为投资人赢得制胜先机。另外，定期定额投资时间长，选择其稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。

（2）看自己选的基金是否开通这种购买形式

定时定额已长时间连续负报酬，该不该停止扣款？股市上下波动是正常的，没有只跌不涨的基金，只不过是何时涨的问题，所以跌的时候更应把握机会买进。

（3）注意投资的市场特质

不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，由于定期定额长期投资的时间复利效果，一定程度上分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，因此只要能坚定长期投资原则，选择波动程度稍大的基金，所以跌的时候更应把握机会买进。

（4）市场走高时尽量不采用定期定额投资

定期定额投资可达成长期理财目标，但市场在走高时，定期定额的回报会比单笔投资低。实际上，由于定期定额是采用小额分批进场的方式，假设每月定期投资1万元，持续投资者一年，共投资金额为12万元，由于第1个月的1万元与最后1个月的1万元的投资时间不同，买进价位也有差异，因此回报率也不相同。如果证券市场在走高的时候，投资人买进的价位将是逐渐升高的，因此，投资人于1年前在较低价位一次性投资12万元的回报较为可观。

但值得注意的是，定期定额投资一定要做得轻松、无压力。分析一下自己每月收支状况，计算出能固定省下来年月闲置资金，选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合定期定额投资，即使目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑投资。

4。如何降低基金投资风险

有投资就有风险，要想获得高收益就必须承担高风险，这是一条无可逆转的规律。基金投资是投资于证券市场的产品，证券市场的波动势必影响到基金的收益，证券市场的投资风险也同样会体现在基金投资中。尤其是对股票型基金来说，净值增长越快，风险系数也越高。投资基金具体有哪些风险呢？

（1）不可抗力风险

不可抗力风险主要指战争、自然灾害等不可抗力发生时给基金投资人带来的风险。

（2）本金与利率风险